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Definizione e formula di calcolo taeg isc on line + file excel xls


Applicazione simulatore di calcolo taeg e tan mutuo leasing e prestiti personali online e foglio excel xls 2024


> In questa sezione tratteremo il significato dei termini quali tan taeg e isc molto in voga nel linguaggio dei mutui, prestiti personali e del finanziamento in genere. Alla fine della descrizione abbiamo anche inserito una app o software calcolatore del taeg o isc il quale, settato con il complesso algoritmo o formula del taeg o isc, è in grado di calcolare, partendo dal tan, il taeg o isc massimo complessivo riferito all'intero finanziamento.
Cos'è e come si calcola il tan : la sigla tan sta per "Tasso Annuo Nominale". Il tan è il tasso di interesse base al quale viene concesso ad es. un mutuo. Il tan è quello che viene presentato, ad esempio, dalla banca in occasione di un prestito personale. In sostanza il tan è il tasso al quale verrà ammortizzato il finanziamento. La formula di calcolo del tan è complessa e cercheremo di spiegarla attraverso un esempio: 100€ incassati oggi sono la stessa cosa di 100€ incassati tra 10 anni? E' ovvio che no! I 100€ di oggi, tra dieci anni, non avranno lo stesso potere di acquisto odierno, basti pensare che oggi con 100€ acquisteremo un certo bene, ma tra dieci questa somma non basterà per acquistare lo stesso bene che nel frattempo sarà aumentato di circa il 30-40%. Quindi, volendo calcolare oggi il valore dei 100€ da incassare tra dieci anni dovremo scorporare il 30-40% in meno. In definitiva, la formula di calcolo del tan cerca di attualizzare il valore del denaro che verrà incassato fra un tot periodo. Più lungo è il periodo di rimborso, più la somma attualizzata perderà valore: per continuare con l'esempio superiore, i famosi 100€ perderanno ulteriormente potere d'acquisto se li spostiamo avanti di 20 anni (quel bene, tra 20 anni, sarà raddoppiato e così costerà ben 200€), o addirittura di 30 o 40 anni: teoricamente tra 40 anni con 100€ non sarà possibile comprare neanche una pizza! Questo ci fa capire perchè aumentando gli anni del finanziamento, aumentano gli interessi passivi: quest'ultimi, saranno via via sempre maggiori per poter compensare la perdita di valore del denaro nel tempo. Questa è la vera funzione del tan. Passiamo al Taeg...

> Cos'è o sono e come calcolare il taeg o isc? La sigla taeg invece sta per "Tasso Annuo Effettivo Globale ", idem per isc che letteralmente è la sigla di "Indicatore Sintetico di Costo" ma nella sostanza ha la stessa funzione del taeg. Sia il taeg che l'isc rappresentano il costo o tasso di interesse reale, effettivo del finanziamento. Reale perchè include tutte quelle spese accessorie che gravitano intorno ai mutui o prestiti. Il taeg è altresì variabile in quanto è direttamente proporzionale alle spese: maggiori sono i costi, più alto risulterà il taeg e viceversa, a parità di altre condizioni. Da molti anni indicare il calcolo del taeg o isc massimo nel prospetto del finanziamento è obbligatorio per legge e le modalità di calcolo sono dirette dalla Banca d'Italia. Lo scopo è di tutelare i consumatori nel porre, tramite il taeg, un confronto tra i vari finanziamenti: un taeg più basso equivale a credito più economico! Calcolare il taeg o isc significa trovare il tasso reale includendo tutti i costi del finanziamento previsti dalla legge. Nel calcolo del taeg, ove previste, troveremo ad es. le seguenti spese: istruttoria; apertura e chiusura della pratica di credito; riscossione dei rimborsi e incasso della rata; imposte sostitutive; commissioni di mediazione; assicurazione obbligatoria intesa a garantire il rimborso totale o parziale ed in genere ogni altra spesa prevista dall'operazione di finanziamento. Onere escluso dal Taeg: di norma, una spesa esclusa dal Taeg, in quanto non citata esplicitamente e di cui nessuno parla, sono gli interessi di preammortamento (per + info cfr. calcolo interessi di preammortamento) i quali, comunque, sono calcolati ed inseriti nel taeg, dalla nostra web app. Nella formula del calcolo del taeg o isc saranno quindi inclusi tutti costi che nel prospetto, ad es. di un prestito, saranno indicati con la frase "taeg max (o massimo) ...". Grazie al taeg abbiamo la possibilità di scegliere il miglior o più basso taeg in base al tipo di finanziamento.
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> Ma, in definitiva, cosa ci mostra il Taeg? Beh, quello che il Taeg ci permette di vedere, potremmo definirla come una sorta di "fregatura" per comprendere la quale non c'è neanche bisogno di scomodare l'AI (l'intelligenza artificiale): pensate, ad esempio, di chiedere un finanziamento di 1000 euro, ve lo accordano, ma vi accreditano, materialmente sul conto corrente, NON la somma da voi richiesta (1000 euro) ma bensì 950 euro. Tuttavia, Noi, pagheremo rate e interessi su 1000 euro: questo è il taeg! Praticamente, questo indice ci mostra la somma netta erogata e, per ritornare al superiore esempio, quelle 50 euro in meno che ci accrediteranno rappresentano la differenza fra tan e taeg! Avete presente, per es. il messaggio del tipo "Tan 6% e Taeg 7%"? Ebbene, quell'1% di differenza, sempre per ritornare all'esempio teste rappresentato, è costituito proprio da quelle 50 euro in meno che riceveremo una volta approvato il finanziamento. Ed è proprio l'importo netto erogato che la nostra web applicazione è in grado di calcolare. Procediamo oltre...

> A proposito del prestito a tasso tan e taeg 0 (zero): in tema di calcolo del taeg non possiamo fare a meno di parlare del famoso finanziamento a tasso 0. Ebbene, prestate attenzione che solo il tan è a tasso 0: nei piccoli prestiti personali o nel piccolo credito al consumo pubblicizzano il tasso zero, ma in realtà di 0 c'è solo il tan ed a volte, grazie a strategie di natura contabile (vedi prestiti a tasso zero? sono reali?), neanche il taeg è zero. Succede che caricano delle spese volutamente alte, ma talmente alte da rappresentare un taeg, quindi un tasso reale, che coincide con il tan medio applicato ma che, in questo caso, presentano come tan zero. Conclusione: non fatevi attirare dal tan 0 ma chiedete come minimo il taeg massimo. Solo il taeg calcola il costo reale del finanziamento.
> Differenza taeg e isc: come anticipato, dal punto di vista della formula o algoritmo di calcolo matematico, non c'è alcuna diversità fra taeg e isc, l'unica differenza terminologica tra i due indicatori è che l'isc (ma anche il taeg) viene usato nel linguaggio dei mutui, mentre per tutte le altre forme di credito (leasing, carte di credito, ecc.) si utilizza sempre la sigla taeg. Per il resto, identica è la funzione: calcolare il tasso reale di qualsiasi finanziamento.
> Calcolo taeg isc e tan excel xls 2024: passiamo ai files per calcolare il tan, il taeg ed l'isc con excel. Vi indichiamo, non uno, non due ma ben tre differenti fogli di calcolo, proposti da SocialFin.it, ognuno dei quali specializzato rispettivamente nei mutui, nei prestiti ed uno nei finanziamenti in genere quindi adattabile per esempio ad un leasing od altro... Dopo i collegamenti dei fogli excel, seguono alcune semplici istruzioni dirette a chi voglia utilizzare la nostra web app di calcolo taeg online sottostante. Download dei fogli:
> Calcolo taeg prestito excel: file di calcolo taeg tan prestito personale con excel xls
> Calcolo taeg finanziamento excel: file di calcolo taeg e tan finanziamento con excel xls
> Calcolo taeg mutuo excel: file di calcolo taeg isc e tan mutuo con excel xls


> App di calcolo taeg finanziamento: come funziona? L'applicazione sottostante ha anzitutto caratteristiche universali grazie alle quali e adattabile a qualunque tipo di finanziamento: ad esempio possiamo calcolare il taeg di un mutuo prima o seconda casa, di un prestito personale, di un leasing, etc. mentre, per effettuare un calcolo del genere su una carta di credito revolving, consigliamo calcolo taeg credito revolving. Dunque, tutto il calcolo effettuato poggia sul sistema di ammortamento francese ovvero il metodo col quale banche e finanziarie erogano la stragande maggioranza dei finanziamenti. Dunque, l'app, di recente, è integrata per calcolare gli interessi di preammortamento non tanto per il calcolo di per sè di questi (abbiamo già un'altra app per calcolarli), ma per far vedere che impatto ha il preammortamento sul taeg, sebbene, non essendo considerato dalla legge in maniera specifica viene inserito nel taeg isc nel caso in cui, sempre come per legge, il preammortamento sia una condizione essenziale senza la quale viene meno l'intero finanziamento. Ecco perchè abbiamo implementato l'app in tal senso...
> Specifiche dell'app. A parte i primi 3 campi, tutti gli altri hanno comunque carattere facoltativo: nel caso in cui uno o più campi non interessano, basterà solo digitare uno 0 (zero). Questa scelta è coerente col fatto che l'app è universale e quindi avremo un utente che effettuarà, per esempio, il calcolo del taeg o isc di un mutuo a cui interesseranno alcune voci, rispetto a chi, procedendo al calcolo di un prestito personale, interesseranno altre voci e così via per altri tipi di finanziamento. A seguire, la nostra app di calcolo taeg online.
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Programma calcolatrice del taeg massimo on line

New: app specifica di calcolo taeg cessione del quinto

Somma da chiedere in finanziamento:

Selezionare gli anni per rimborsarlo:

Tasso nominale annuo Tan:

E' previsto un preammortamento?

Spese accessorie iniziali (una tantum):
Spese di istruttoria apertura pratica:

Spese per perizia:

Polizza di copertura assicurativa?

Commissione per mediatore creditizio?

Scegliere l'imposta sostitutiva:

Vi sono altri costi accessori una tantum?

Spese periodiche e/o ricorrenti:
Commissione di incasso rata mensile?

Spese accessorie ricorrenti annuali?

      




Significato sigla taeg tan e isc