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Credito e prestito chirografario cos'è ? Definizione e significato di finanziamento chirografario online


Cosa significa credito o prestito chirografario ovvero etimologia della definizione di finanziamenti chirografari e differenza col debito e mutuo chirografario on line



Cos'è e cosa significa prestito o finanziamento chirografario ? Quel'è la definizione di prestiti e finanziamenti chirografari ? Cas'è un mutuo chirografario ? Ed ancora che differenza c'è tra creditori chirografari e privilegiati ? Risponderemo per gradi ai predetti quesiti. In linea logica, inizieremo con l'etimologia del sostantivo chirografario o per meglio dire col nome de "chirografo". Il termine proviene dal greco antico ed esattamente è l'unione di due parole: Cheir più Grapho che unite formavano Cheirographos la cui traduzione letterale è rispettivamente "mano" più "scrivere" = "scritto a mano". In realtà era legato alla figura dello Scriba cioè sinonimo di colui il quale, tra i pochi, aveva il dono della scrittura. Questa etimologia, dall'antica Grecia è pervenuta a noi coi nomi di chirografo e chirografario ma non solo in italiano, ma, pensate, anche in inglese dove la traduzione è rispettivamente "chirograph" "chirographary". Quindi l'etimo significa scritto e/o firmato di propria mano. Ad oggi, qualsiasi prefisso che inizia con "chiro" ha a che fare con le mani, es. Chiromanzia (lettura della mano), Chiropratica (curarsi con le mani), ecc.

Scusate la lunga premessa sull'etimologia ma siamo sicuri che è necessaria per far comprendere appieno la definizione e/o significato di finanziamento e/o prestito chirografario online. In sostanza, il significato di credito chirografario gioca sulla garanzia: è quello garantito solo ed esclusivamente dalla sola firma del debitore non terzi firmatari. Ai finanziamenti e prestiti chirografari si contrappone l'altra forma di credito: quella reale, cioè garantito da pegno e/o ipoteca. Quindi, se qualcuno ci chiederà cosa è o cosa significa un prestito o finanziamento chirografario diremo che è quella forma di credito concessa solo con la semplice firma propria e non di un terzo tramite una fideiussione chirografaria ! Di conseguenza, il debitore e il debito chirografario indica il soggetto che ha firmato ed il tipo di credito sotteso. Ora la differenza con i privilegiati e con i mutui.

Quesito: chirografario o privilegiato ? Beh, sicuramente il secondo! Brevemente spiegiamo perchè per un creditore è meglio scegliere, ove possibile, la via privilegiata rispetto quella chirografaria. Il credito privilegiato è quello, anzitutto, considerato tale per legge (ad es. i crediti derivanti da attività lavorativa), poi, e ci ricolleghiamo con quanto detto sopra, i crediti assistiti da pegno ed ipoteca. Ora, finchè il credito, privilegiato o non che sia, viene regolarmente saldato non c'è alcun problema. Ma se il debito diventa insoluto e inizia una procedura di recupero credito o concorsuale (fallimento) ? Esiste una scala gerarchica da rispettare per far rientrare i crediti: in primis i privilegiati (ipotecari), poi i creditori chirografari e infine tutti gli altri. In definitiva, il privilegio consiste nella precedenza su tutti gli altri creditori nel caso in cui il debitore non possa far fronte ai suoi impegni: prima verrano pagati i privilegiati e poi, ma solo se rimangono beni, i creditori chirografari.

Terminiamo con il significato di mutuo chirografario e con le sue problematiche di natura linguistica. Tutti sappiamo cos'è un mutuo! Ma pochi sanno cosa siano i mutui chirografari. Illustriamo un netta differenza tra: mutuo chirografario per privati e quello per imprese. Solo a quest'ultime è concesso il vero mutuo chirografario cioè quello cui è richiesta la sola firma, dell'imprenditore, nel caso di specie. Questa tipologia di mutuo è prevista per l'acquisto di beni strumentali dell'azienda. E il mutuo chirografario per privati ? Attenzione! Non esiste! E' innegabile, in questo periodo, la pubblicizzazione di mutui chirografari da parte di banche, per es. le bcc unicredit credem ecc., tuttavia usare ed abusare della parola "mutuo" è un sistema per attirare clientela stante i bassi tassi che hanno i mutui rispetto ai prestiti, mentre, in realtà, a prescindere dal nome usato, l'utente si ritrova a firmare nella sostanza un vero e proprio prestito. Come facciamo a dire ciò? Abbiamo controllato e trattasi di contratti che non prevedono ipoteche ne pegno da un lato ma hanno tassi del tutto simili ai prestiti personali dall'altro. L'unica differenza con quest'ultimi è che spesso propongono rate a tasso variabile, mentre, storicamente, i comuni prestiti sono a tasso fisso. Perchè tutto ciò? Perchè i tassi sono al minimo, non possono scendere ulteriormente ma solo salire! Per questo "camuffano" dei comunissimi prestiti con dei mutui chiamati chirografari e, quando i tassi ritorneranno a salire, chi ha sottoscritto questa tipologia di contratti avrà la rata più onerosa, ma la banca un maggior guadagno... Conclusione: fare dei comuni prestiti personali chirografari in quanto si è sicuri che i tassi non varieranno.
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