Calcolo rapporto rata reddito mutuo 2024
Calcolo rapporto rata reddito mutuo finanziamento + calcolo mutuo massimo erogabile
> Prima di usare la nostra app, poniamo alcuni quesiti: calcolo rapporto rata reddito: come si calcola al 2024? Oppure, come si calcola la capacità reddituale? Od ancora, come calcolare sostenibilità rata mutuo? Questo è quello che si chiede ognuno di noi prima di fare una richiesta di finanziamento di qualsiasi natura (mutuo, prestito, leasing, etc.) presso banche o società finanziarie. Cioè il rapporto rata reddito a livello mensile.
Risposta: in questo caso, il mutuo massimo erogabile è il risultato di tre variabili:
La prima: la più importante. Trattasi del reddito mensile dichiarato non lordo ma al netto da tasse, imposte ed altri eventuali finanziamenti in corso. Da notare che non tutto il reddito può essere destinato al pagamento della rata o delle rate, se sono più di una: il finanziamento può arrivare al massimo, in una banca con rapporto rata reddito alto, ad un terzo (+1/3) del nostro reddito mensile, al massimo alcune banche arrivano al 35 (35%) - 40 per cento (40%), ma non oltre (per esempio, la Findomestic, la BPER, l'Intesa San Paolo, etc.).
La seconda: i tassi di interessi. Questi incidono sull'importo del mutuo massimo erogabile in quanto, a parità delle altre due variabili, accorciano il capitale massimo ottenibile secondo il seguente schema: più alto sarà il tasso interesse, meno sarà il capitale erogato e viceversa. Questo perchè il maggiore o minor tasso incide nella determinazione della singola rata quindi sul calcolo rapporto rata reddito, sempre a parità delle altre variabili. NB: da questo punto di vista, giocano a sfavore di chi vuol sottoscrivere un mutuo i recenti aumenti dei tassi intrapresi dalla BCE lo scorso anno. Segue la terza...
> La terza: gli anni del rimborso. Questi, a volte, sono interamente giostrabili da chi chiede il capitale in prestito in quanto, a parità delle superiori variabili, sempre a volte, si tende ad allungare il rimborso per ottenere rate più basse a prescindere dal rapporto rata reddito. Ma spesso non è una scelta: di fatto si è costretti ad aumentare il periodo di ammortamento cioè il rimborso perchè è l'unico modo per riequilibrare il predetto rapporto rata reddito. Tuttavia, aumentando gli anni è sì possibile ottenere il maggiore finanziamento a fronte, però, di un maggior esborso di interessi, anzi, considerato che, nel caso dei mutui, il prezzo degli appartamenti non è proprio alla portata di tutti, quello di portare gli anni del rimborso a 30 o addirittura a 40 sta diventando sempre piùqualcosa di dannatamente normale...
Calcolo rapporto rata reddito mutuo: a proposito di ammortamento, esiste un altro modo per rendere più alto il rapporto rata reddito ma che riguarda solo i mutui: sarebbe quello di scegliere un piano di ammortamento del mutuo a rata crescente che, rispetto a quello tradizionale francese, fa partire la rata, sempre a parità di altre condizioni, ancora pià bassa.
Calcolo mutuo massimo richiedibile: come lo calcola l'app sottostante? Rispetto ad altre applicazioni di calcolo finanziario presenti in Calcolaonline.com, questa usa un procedimento di calcolo inverso, atto a ricavare il massimo finanziamento erogabile in base al vostro reddito mensile. In questo modo vi sarà possibile sapere in anticipo fino a che importo può erogarvi una banca o finanziaria, sempre in base alle vostre entrate mensili. Se volete effettuare un calcolo del rapporto rata reddito più preciso, che però parte dal vostro reddito annuale, ma include eventuali rate in corso di pagamento nonchè il reddito di un terzo garante, andate su calcolo rapporto rata reddito per mutuo + sostenibilità della rata
> Calcolo mutuo massimo richiedibile: un esempio pratico. Facciamo un tipico esempio di formula del rapporto rata reddito mutuo al 40%: reddito netto mensile di 2000 euro, max 40% = 800 euro. Con ottocento euro mensili in 20 anni al tasso del 4% (tassi medi 2024 mutui) è possibile ottenere un mutuo di 132.000 euro. Se invece aumentiamo gli anni portandoli a 30 la somma ottenibile sarà di quasi 167.500 euro circa quindi circa 35.500 euro in più rispetto al mutuo a 20 anni. Ecco come funziona! Vedete che differenza c'è aumentando solo gli anni? Tuttavia, il predetto esempio, benchè sia reale, è valido solo nel caso dei mutui in quanto in quello di un finanziamento, di solito, il periodo massimo di rimborso è di 10 anni, anche se ormai, al presente 2024, non mancano banche che da anni lo fanno fino a 15 anni (cfr. banche per prestiti personali a 180 rate o 15 anni).
NB: Al fine di sviluppare un calcolo genuino e corrispondente alla Vostra realtà reddituale oltre che ad evitare sgradevoli sorprese in banca, ricordiamo di rispettare il rapporto rata reddito e quindi non inserite più del 35% - 40% (e comunque non oltre il 50%) del Vostro reddito netto mensile. Correlate: mutuo con durata fino a 50 anni: quando conviene?
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